VisaとMastercardは実際に何をしているのか？カードネットワークの仕組みを解説

彼らが実際に何をしているのかはよく分からないが、知っているのは、Visaの取引コストは1ユーロの支払いに対して0.22ユーロ、Mastercardは0.23ユーロ、フランスのCBネットワークは0.17ユーロだということだ。

どれも同じことをしている：顧客から私がお金を受け取ることを保証している。もちろんこれを全世界で運営するのは大規模なプロジェクトだが、何十億人もの顧客の数に応じてスケールして安くなるべきではないのか、逆ではなく？

これは狂気じみた金額だ。彼らはマイクロトランザクションを殺し、広告に代わってウェブのビジネスモデルを殺した。今のところマイクロトランザクションを行う唯一の人気のある方法なのに。

VisaとMastercardは、現代世界では時代遅れのサービスを提供しているレガシー企業だ。

中国は一般的にクレジットカードを使わない。なぜなら「近代化」したときには新しい技術とインフラがあったので、取引を処理するために詮索好きな中間業者が必要なかったからだ。代わりにアプリを使っている。

スカンジナビアはこれらのカードプロバイダーから早く離れることを願っている。彼らにはその地域で完璧に機能するBankAxeptシステムがあり、支払いとマイクロトランザクション用のアプリを導入し始めている。

なぜか一部のアプリはデビットカードを必要とするが、その要件もすぐに撤廃されることを願っている。

社会の寄生虫であるこれらの企業が早く破産することをただ願っている。

以前ここで、加盟店が購入に関する詳細なデータ（本質的にレシートに載るようなデータ）も送信すれば、処理手数料の割引を提供されるというコメントを読んだのを覚えている。そのデータは広告主に転売される可能性がある。誰かこれを覚えているか、もっとデータへのリンクを持っている人はいるだろうか？（検索でうまく見つからない、全部幻覚かもしれない。）

以前Twitterにこの業界に深く関わっているアカウントがあった。時々、その投稿から少し役立つ情報を得ることがあった。一番のお気に入りは「名前の検証なんてものはない - 何でも入力できる」というものだった。それ以来ずっとそうしているが、_いつも_通っている。

歴史的な観点からこのトピックに興味があるなら、AcquiredのVisaに関するエピソードは素晴らしい：https://www.acquired.fm/episodes/visa

これを技術として、ビジネスプロセスとして、そして何より異なる法域をまたいでグローバル規模で信頼を管理するシステムとして興味深いと思う。ある意味で、クレジットカードシステムは国連、国際法、インターポール、軍事力でさえできないことを成し遂げている：個人が最小限の労力とリスク、そして非常に低い取引コストで信頼できるグローバルな合意を結ぶことを可能にしている。

加盟店へのカード手数料を批判する人々が犯す誤りは、顧客がそのコストを払うという思い込みだ。必ずしもそうとは限らない。

加盟店がクレジットカードを受け入れることにはメリットがある。衝動買いが増え、1回の取引でより多く買う。オーナーは、売上の増加（たとえ単位あたりの利益が低くても）が全体の利益を高めるなら、加盟店手数料を吸収することを選ぶかもしれない。

正確な要約。発行サイドでほぼ5年間働いていた。発行プロバイダーの中には本当に優れたAPIを提供するものもあれば、本当にひどいものもある。でも全体的に、カードネットワークは銀行データを直接解析するよりも実装が簡単だ。

>加盟店は2.5%を支払う

すでに提供された貧弱なサービスに対して支払い、人生を先に進める最良の方法は、単にカードで支払うことだ。あの髪型が気に入らなかった？レストランの食事がひどかった？現金は手元に置いておいて、カードを渡そう。