Visa y Mastercard no son bancos: qué hacen realmente las redes de tarjetas
What do Visa and Mastercard do? An intro to card networks
Visa y Mastercard no emiten tarjetas, no son bancos ni fabrican terminales. Son redes de tarjetas que conectan a emisores, adquirentes, comercios y titulares en un mercado bilateral. Su trabajo se reduce a cuatro funciones: operar la red de telecomunicaciones que enruta las autorizaciones, coordinar la liquidación entre bancos (con una exposición diaria promedio de 84.300 millones de dólares), fijar incentivos mediante tarifas como la de intercambio (que en EE. UU. promedia el 2 %) y establecer reglas y arbitraje para disputas. El artículo explica con un ejemplo de 100 dólares cómo se reparten las comisiones y por qué el emisor se lleva la mayor parte.
El arbitraje no es un sistema justo, pero es eficiente.
- losvedir
Juego al "juego" de las tarjetas de crédito porque odio la sensación de estar dejando dinero sobre la mesa, pero realmente desearía no tener que hacerlo. Ciertos grados de comisiones tienen sentido, para operar la red y gestionar el fraude, pero es ridículo que la gente tenga esta sensación de que comprar debería de alguna manera financiar tus vacaciones.
Donde vivo es cada vez más común ver comisiones por tarjeta de crédito al pagar. Lo entiendo, porque a los comerciantes les cobran entre el 3 y el 5 % de sus ingresos totales. Desearía que existiera una red de tarjetas de crédito con comisiones bajas por la que los comerciantes no cobraran una comisión, para poder seguir con la simplicidad de los pagos digitales pero quedarme fuera de este desquiciado embrollo contable de recompensas de Visa Infinite.
- maelito
Bueno, no sé realmente qué hacen, pero lo que sí sé es que las transacciones de Visa cuestan 0,22 € de un pago de 1 €, las de Mastercard 0,23 €, y la red francesa CB 0,17 €.
Todas hacen lo mismo: asegurarse de que recibo el dinero del cliente. Claro, es un proyecto más grande gestionarlo en todo el mundo, pero ¿no debería escalar a menos conforme al número de miles de millones de clientes en lugar de al revés?
Es una cantidad de dinero demencial. Mataron las microtransacciones, mataron el modelo de negocio de la Web en favor de los anuncios, la única forma popular de hacer microtransacciones ahora mismo.
- techdmn
Recuerdo haber leído un comentario aquí hace tiempo sobre que a los comerciantes les ofrecían un descuento en la comisión de procesamiento si además transmitían datos detallados sobre la compra (esencialmente los datos que aparecerían en el recibo). Esos datos luego podrían revenderse a los anunciantes. ¿Alguien lo recuerda o tiene enlaces a más datos? (No tengo mucha suerte con la búsqueda, quizá me esté inventando todo el asunto).
- TheGoodBarn
Si a alguien le interesa este tema desde un punto de vista histórico, el episodio de Acquired sobre Visa es fenomenal: https://www.acquired.fm/episodes/visa
- vavooom
¡Me gusta el rollo y el estilo general de escritura de este blog! Sigue con esos segmentos cortitos. Charcoal Grill y Doing Things Ten Times son mis favoritos:
* https://tautology.town/2026/02/14/learning-charcoal-grilling...
- 1970-01-01
>El comerciante paga el 2,5 %
La mejor forma de pagar por malos servicios ya prestados y seguir con tu vida es simplemente pagar con tarjeta. ¿No te gustó el corte de pelo? ¿Comida terrible en el restaurante? Guárdate el efectivo y dales la tarjeta.
- mococa
En Brasil tenemos Pix con 0 comisiones.
- sanjeevverma1
este artículo no hace un buen trabajo simplificando. la gran mayoría de los ingresos de Visa provienen de una sola cosa llamada el mensaje ISO 8601 / ISO 20022, que es el nombre de una autorización de Visa. el servicio central es transmitir este mensaje entre un emisor (banco del titular de la tarjeta) y un adquirente (banco del comerciante). todos los demás flujos de ingresos son básicamente un microservicio sobre este servicio central de transmisión de mensajes.