Ein Bürger berechnet Europas Wohnkrise auf eigene Faust – weil die EU es nicht tut
The Housing Market Is Nuts
Eurostat-Daten zur Wohnkostenbelastung führen in die Irre: Portugal erscheint trotz akuter Krise als am wenigsten belastet, die Niederlande als am stärksten. Der Grund: Hypothekenzahlungen werden nur mit dem Zinsanteil erfasst, nicht mit der Tilgung. Ein einzelner Autor hat deshalb für 312 NUTS-3-Regionen in fünf Ländern Preise und Löhne aus nationalen Quellen zusammengeführt und einen eigenen Indikator entwickelt – den Wohnkaufaufwand in Monatslöhnen pro Quadratmeter.
Die erste Verlustmeldung, wenn ein Krieg beginnt, ist die Wahrheit – Wohnkrisen haben ihre eigene Version: Das erste Opfer sind die Daten.
- m000
Trotz eines Abschnitts „Elefant im Haus“ verwechselt TFA eine Ziege mit einem Elefanten. Der wahre Elefant ist die Deregulierung und die Finanzialisierung des Wohnens, d. h. die Möglichkeit, Wohnraum von einer Ware in ein Anlagevehikel zu verwandeln.
Ich sehe mindestens vier Wege, wie das heute geschieht:
(a) Private Equity erlauben, große Teile des Wohnraums anzuhäufen. Keine Erklärung nötig. Diese Käufe erfolgen, um Gewinn zu machen, und das werden sie tun. Was auch immer dafür nötig ist: bestechen, erpressen oder stehlen.
(b) Banken, die Privatpersonen günstige Finanzierungen für ein zweites, drittes oder viertes Haus geben. Das war in den Niederlanden sehr verbreitet. D. h., wenn man einigermaßen wohlhabend ist, gab einem eine Bank einen riesigen prozentualen Kredit für das zweite Haus, während man das erste noch nicht abbezahlt hatte. Das erste Haus wird zur Mietimmobilie, die sich selbst abbezahlt, und das zweite zahlt man mit seinem Einkommen ab. Das bedeutet effektiv, dass Haushalte mit niedrigerem Einkommen gezwungen sind, dauerhaft zur Miete zu wohnen.
(c) Den Kauf eines Hauses als „Investition“ für die Berechtigung zur Golden Visa zählen. Das ist in Portugal und Griechenland sehr verbreitet und setzt effektiv eine Untergrenze für Hauspreise. Alles andere wird dann entsprechend angepasst.
(d) Kurzzeitvermietungen in beliebten Reisezielen. Genug gesagt.
TFA nutzt im Wesentlichen Zahlenspielereien, um Jahrzehnte schlechter Wohnungspolitik zu beschönigen. Ich kann nicht beurteilen, ob das das Ziel war, aber es ist definitiv das Ergebnis.
- ghomem
Ich habe diese Geschichte geschrieben. Danke fürs Lesen. Sie ist sicher nicht perfekt, aber ich hoffe, sie ist nützlich. Es wäre gut, wenn unsere statistischen Ämter sie lesen und die Datenlücken verstehen könnten, mit denen wir konfrontiert sind.
- aintnolove
Meine Verwandten, die Krankenschwestern/Handwerker sind, verdienen nicht viel, aber da sie in Gegenden mit niedrigen/mittleren Lebenshaltungskosten leben, besaßen die meisten von ihnen schon immer Häuser mit Whirlpools und Garagen in schönen ruhigen Gegenden. Währenddessen brachte mir mein großer schicker Tech-Job Mitbewohner oder kleine Wohnungen in Gegenden mit häufigen Autoaufbrüchen ein, sonst hätte ich 50 % meines TC für Wohnen ausgeben oder 3 Stunden am Tag pendeln müssen.
Endlich habe ich einen Job in einer Gegend mit mittleren Lebenshaltungskosten bekommen, und das ist so eine Wohltat. Ja, mein TC ist niedriger, aber für <4k $ im Monat habe ich ein Haus in einer schönen Gegend, 30 Minuten vom Büro entfernt, UND ich darf Haustiere halten. In der Bay Area oder NY sind haustierfreundliche 3000-Quadratfuß-Häuser wie meines selten, besonders wenn man lange Pendelzeiten und Gegenden mit hoher Kriminalität ausfiltert. Im besten Fall bekäme ich eine 2,5-Millionen-Dollar-Hypothek oder würde 8k $ Miete für ein kleineres Haus mit kleinerem Garten zahlen, und mein Arbeitsweg wäre 90+ Minuten am Tag.
Es ist absolut mies, dass so viele Unternehmen glauben, es sei unmöglich, kleinere Büros in Gegenden mit niedrigen/mittleren Lebenshaltungskosten zu eröffnen, die das Finanzleben ihrer Mitarbeiter verändern würden. Ich schätze, sie optimieren immer auf Gemeinkosten pro Mitarbeiter.
- ricardobeat
Die hier gezeigten Daten lassen die Situation in den Niederlanden viel besser aussehen als die Realität:
die Anzahl der Monate des Bruttogehalts, die nötig sind, um einen einzelnen Quadratmeter zu kaufen (0,86 - 1,8)
18 Jahre zur Rückzahlung, Amsterdam, 50 m²
Der durchschnittliche Verkaufspreis in Amsterdam liegt bei 8.600 €/m² gegenüber einem Mindestlohn von 2.600 € und einem Durchschnitt von 4.500 €, also ist dieses Verhältnis tatsächlich 2x - 4x. Eine 50-m²-Wohnung geht für 400k-500k weg, die Rückzahlung wird 30+ Jahre dauern. Besserer Familienwohnraum mit zwei oder drei Schlafzimmern überschreitet 600k.
Ja, die Gehälter in NL können viel höher sein, aber es ist immer noch ein düsteres Bild. Fast jeder junge Berufstätige ist vom Markt ausgeschlossen.
- Murskautuminen
Es war ein etwas langer Text und verlor gegen Ende etwas den Fokus und kreist mit anderen Worten um dasselbe Konzept. Mir ist nicht klar, ob die Gehälter in den Beispielrechnungen zur Rückzahlung einer 50-m²-Wohnung jedes Jahr angepasst werden (z. B. 2-4 % zur Inflationsanpassung). Das Seltsame an den meisten Hypotheken ist, dass sie einen Preis von heute für 5-30 Jahre festschreiben, aber typischerweise steigt das eigene Gehalt, weshalb die Jahre zur Rückzahlung der Hypothek technisch gesehen niedriger sein könnten als berechnet. Selbst wenn die aktuelle Analyse dies nicht abdeckt, fand ich die Jahre zur Rückzahlung des Beispielkredits an den meisten dieser Orte gar nicht so schlecht. Sicher, 50 m² sind klein, aber es wird nur ein Einkommen verwendet und keine nicht standardmäßigen Einkünfte berücksichtigt. Es wäre wichtig, Nettogehälter in diesen Regionen zu bekommen, aber das würde es zu einer fast unmöglichen Aufgabe machen.