Visa und Mastercard drohen neue Klagen wegen wettbewerbswidriger Gebühren
Visa, Mastercard, Major Banks Facing New Litigation over 'Anticompetitive' Fees
Eine neue Sammelklage wirft Visa, Mastercard und großen US-Banken vor, mit überhöhten Transaktionsgebühren für Kreditkarten den Wettbewerb zu verzerren. Händler klagen über jahrelang gewachsene Kosten, die sie kaum umgehen können, weil die beiden Kartennetzwerke den Markt beherrschen. Der Fall reiht sich in eine Serie von Verfahren ein, die das undurchsichtige Geflecht aus Interchange-Gebühren und Bankenregeln angreifen.
Visa, Mastercard und große Banken sehen sich neuer Klagen wegen „wettbewerbswidriger“ Transaktionsgebühren für Kreditkarten von Händlern gegenüber.
- jawns
Eine Sache, die mir bei den größeren Tankstellenketten in meiner Nähe aufgefallen ist, ist der Drang, Nutzer dazu zu bringen, ihre mobile App herunterzuladen, ACH-Zahlungen einzurichten und diese als Zahlungsmethode anstelle von Kreditkarten zu verwenden, im Austausch für 10 Cent Rabatt pro Gallone. Aus Händlersicht zahlen sie etwa 0,60 $ für die Abwicklung der Transaktion per ACH, gegenüber 2–2,50 $ für Kreditkartentransaktionen, pro Tankfüllung. Selbst wenn sie also nach Berücksichtigung der Rabatte nur die Kosten decken, stören sie dennoch die Dominanz der Kreditkartenunternehmen.
Ich wäre nicht überrascht, wenn immer mehr Einzelhändler, anstatt weiter mit den Kreditkartenunternehmen um niedrigere Gebühren zu kämpfen, sich an die bargeldlose Wirtschaft anpassen, indem sie auf ACH statt auf Kreditkarten setzen, besonders in Marktsegmenten, in denen Wiederholungsgeschäfte üblich sind (im Grunde jeder Einzelhändler, der ein bestehendes Treueprogramm hat).
Anders ausgedrückt: Sicher, Klagen sind eine Option, aber selbst wenn man die gewünschten Zugeständnisse gewinnt, bleiben die Kreditkartenunternehmen tief verwurzelt. Mehr Kunden dazu zu bewegen, mit Nicht-Kreditkarten-Methoden zu zahlen, hat den Vorteil einer unmittelbareren finanziellen Wirkung, geringerer Abhängigkeit vom Rechtssystem und einer Schwächung der Macht, die überhaupt erst zu dem wettbewerbswidrigen Verhalten geführt hat.
- boplicity
Grundlegende Reformen, die dieses Problem lösen könnten:
1. Händlern muss erlaubt sein, Kartenverarbeitungsgebühren auf jede Transaktion aufzuschlagen, und es sollte sehr einfach möglich sein, dies zu tun. Wenn nicht, dann sollte jede Quittung verpflichtend die Kartenverarbeitungsgebühren ausweisen.
2. Händler sollten erlaubt sein, auszuwählen, welche Karten sie akzeptieren, ohne Sanktionen.
Diese beiden einfachen Änderungen würden wieder Wettbewerbsdruck in den Markt für Zahlungsabwicklung bringen und schnell zu niedrigeren Gebühren führen.
- Glyptodon
Ich denke, wir kommen an den Punkt, an dem Zwischenhändler nicht mehr viel Mehrwert bieten. Die Wirtschaftswissenschaft deutet sogar an, dass sie keinen Wert schaffen, glaube ich. Möglicherweise sollten neutrale Märkte, Zahlungen und Logistik einfach eine öffentliche Dienstleistung sein.
- Anonyneko
Ich wünschte, sie würden wegen des Verbots des Verkaufs großer Inhaltsmengen (oder sogar des vollständigen Verbots von Inhalten auf Websites, die auf Spenden/Abonnements angewiesen sind, um zu überleben) rechtlich belangt. Zahlungsdienstleister haben kein Recht, Zensoren zu sein.
- modeless
Die Gebühren sind mir nicht so wichtig wie die schreckliche Erfahrung, Zahlungen zu tätigen. Warum ist es immer noch so eine Plackerei, Zahlungsformulare im Web auszufüllen? Warum drucken wir für jeden Einkauf noch BPA-Thermopapier-Quittungen? Warum werde ich manchmal immer noch nach meiner Unterschrift gefragt? Warum muss ich mein Telefon entsperren, um zu bezahlen, während ich meine Karte nicht entsperren muss, obwohl ich in beiden Fällen keinerlei Haftung für betrügerische Käufe habe? Warum wird nicht jede Quittung in meinem Konto gesichert und durchsuchbar gemacht (mit E2EE)? Warum kann ich nicht meinem Freund direkt mit meiner Kreditkarte Geld senden? Warum kann ich nicht jedes wiederkehrende Abonnement aus meiner Karten-App verwalten und kündigen? Usw. usw.
- hmokiguess
Ich denke, vieles davon beginnt an die Oberfläche zu sprudeln, nachdem PIX Schlagzeilen gemacht hat[1]
- havaloc
Eine Erinnerung daran, die Visa-Episode des Acquired Podcast anzuhören, wenn du wirklich die Größenordnung von Visa und die Funktionsweise verstehen willst. Selbst bei über 3 Stunden wirst du jede Minute lieben.
- tiffanyh
Was dabei unterzugehen scheint, ist, dass der Acquirer, nicht das Zahlungsnetzwerk, den Merchant Discount Rate festlegt. Der Acquirer ist auch der direkte Zahlungsanbieter des Händlers.
Dennoch scheinen die Acquirer in diesen Klagen immer abwesend zu sein.
- ktosobcy
Die EU hat MC/Visa gezwungen, ihre Interchange-Gebühren auf maximal 0,20 % zu senken... deshalb gibt es hier kein „Reward“-Programm, weil wir nicht ständig abgezockt werden :)
- legitster
Ich würde der Idee widersprechen, dass Kredit- und Debitkarten einen Wohlfahrtsverlust für die Wirtschaft darstellen. Ein Bargeldgeschäft zu betreiben hat seine eigenen Kosten – Diebstahlrisiko (durch Mitarbeiter oder andere), Handhabungszeit und (am wichtigsten) man beschränkt seinen Kundenstamm auf Bargeld. Es gibt viele Gründe, warum viele kleine Unternehmen nur Karten akzeptieren.
Ob gut oder schlecht, viele Studien haben bestätigt, dass Karten die Konsumausgaben überwiegend erhöht haben.
Ich denke, das weit stärkere Argument ist, dass die Branche keinen tatsächlichen Anreiz hat, den zugrunde liegenden Betrug zu beheben, für dessen Bekämpfung sie Händlern Gebühren berechnet. Sie hat viel Arbeit geleistet, um die problematische Infrastruktur zu institutionalisieren und es für Startups oder Außenstehende fast unmöglich zu machen, sie zu reparieren.