Kreditkarten-Belohnungen: Eine 9,2-Milliarden-Dollar-Umverteilung von Arm zu Reich

Das ignoriert den Aspekt der Verbraucherdaten.

Kreditkartenherausgeber erzielen Gewinne durch Prämienprogramme unter anderem durch den Verkauf der Verhaltensdaten ihrer Kunden. Bargeld- und Debitkartennutzer behalten hier weitgehend ihre Datenprivatsphäre.

Es ist schwer, eine reale Zahl für die Kosten zu nennen, die der Verbraucher durch den Verlust dieser Dateneigentümerschaft trägt, aber sie ist nicht null: Diese Daten werden zunehmend für gezielte Preispraktiken genutzt, die dem Verbraucher später zusätzliche Margen abpressen.

Wichtiger Kontext: Das ist ein US-Ding. Die EU hat Interbankenentgelte auf 0,2 % für Debit- und 0,3 % für Kreditkarten gedeckelt.

In den USA ist die Kartenabwicklung also 5-10 Mal teurer.

Patrick McKenzie (bekannt als patio11) hatte einen großartigen Blogbeitrag über Kreditkartenprämien.

Da steckt viel drin, und es ist interessant, wie Kunden wie ich, die buchstäblich noch nie Zinsen gezahlt haben und im Laufe der Jahre Tausende von Dollar an Prämien gemacht haben, den Banken trotzdem Geld einbringen....

https://www.bitsaboutmoney.com/archive/anatomy-of-credit-car...

Und genau diese amerikanischen Unternehmen wollen, dass die US-Regierung in anderen Ländern interveniert, um deren lokale Alternativen zu killen.

Wie andere bereits erwähnt haben, ist das besonders in den USA verbreitet. Ich mochte immer, dass Australiens Vision für ein Peer-to-Peer-Zahlungssystem (Hinweis: Karten sind hauptsächlich für Händler, daher die Prämien) Inklusivität [1] als eines seiner Kernprinzipien hat: "weiterhin Transaktionen durchführen ... ohne unverhältnismäßige Belastung oder Risiko ... für diejenigen, die finanzielle Not erleben". Sie haben auch gerade das Surcharging abgeschafft [2] und haben die Interbankenentgelte seit langem gedeckelt.

1) https://a2apaymentsaustralia.com.au/wp-content/uploads/2026/...

2) https://www.rba.gov.au/payments-and-infrastructure/review-of...

Die Studienmethoden sind eher Advocacy als Wissenschaft oder Politik.

Klar, nimm irgendeinen Teil einer riesigen Zahl, und du bekommst eine große Zahl.

Es ist keine "Vermögensumverteilung", wenn jeder bekommt, was er erwartet hat, und sich ab- oder anmelden kann.

Am wichtigsten ist, dass der Transaktionswert der Nutzung von Kreditkarten oder Prämienprogrammen – was der Nutzer tatsächlich bekommt – nicht aufgeführt wird.

Neben dem, was andere angemerkt haben (hauptsächlich verzögerte Zahlung), bieten Kreditkarten rechtlichen Transaktionsschutz: Meine rechtliche Haftung bei Betrug ist begrenzt (anders als bei Debit- oder Zelle-Überweisungen), und ich kann jede Transaktion auch später anfechten, was dem Verkäufer einen Anreiz gibt, sicherzustellen, dass ich zufrieden bin, auch nachdem er mein Geld hat. Während Reputation für Stammkunden einen gewissen Anreiz bietet, regelt die Möglichkeit, eine Transaktion zurückzunehmen, auch Nicht-Stammkunden. Ich würde sagen, das allein hat die Servicequalität für alle verbessert, wo immer Kreditkarten akzeptiert werden.

Prämien variieren je nach Art. Cashback-Prämien spiegeln die Tatsache wider, dass Interbankenentgelte festgelegt wurden, um Anfangsinvestitionen zurückzuholen, aber die Servicekosten sind (dank Computertechnik) stark gesunken; governance-mäßig ist es fast unmöglich, dass ein "repräsentatives" politisches System eine große Kostenlast von einer kleinen Anzahl mächtiger Akteure mit Eigeninteressen abzieht, um einer sehr großen Anzahl anderer Menschen einen winzigen Nutzen zu bieten. Aber das ist ein viel umfassenderes Governance-Problem.

Wohin fließt also der Nutzen? Zum Wettbewerb zwischen Kreditanbietern, zunächst als Cashback, und dann zur Bindung [...]

Aus der Studie...

>Wenn Händler die Preise für alle Verbraucher erhöhen, um diese Kosten zu decken, subventionieren Nutzer kostengünstiger Zahlungsmethoden (z.B. Bargeld und Debit) die Nutzer von Kreditkarten mit hohen Prämien, die im selben Geschäft einkaufen.

Bargeldhandling ist keine kostengünstige Zahlungsmethode. Bargeldhandling kann Unternehmen zwischen 4 % und 15 % pro Transaktion kosten, wenn man Arbeit, Sicherheit, Bankgebühren und Risiken wie Diebstahl und Falschgeld einbezieht.

Man könnte argumentieren, dass Kreditkartennutzer die Preise für Barzahler gesenkt haben, da Unternehmen die Fallstricke des Bargeldhandlings vermeiden und ihr Geld sicherer und schneller erhalten.

Ich habe mich immer gefragt, warum Leute in Amerika jemals bar oder mit Kreditkarte zahlen würden – außer sie waschen das Geld.

Sonst gibst du 1-3 % Rabatt auf.

Stell den automatischen Einzug auf deiner Kreditkarte ein, um jeden Monat den vollen Betrag zu zahlen. Ich habe noch nie Kreditkartenzinsen bezahlt. Ich glaube, es gibt einen Begriff in Kreditkartenunternehmen für Leute wie mich: Blutsauger oder so ähnlich.

Ich bin wirklich überrascht, wie viele Kommentare hier denken, dass die Prämien kostenloses Geld sind, das sie bekommen. Die Geschäfte zahlen 3-5 % Transaktionsgebühren, damit du Kreditkarten benutzt, dann geben sie dir 2-3 % zurück und zwingen dich, es für Dinge auszugeben, die sie für einlösbar halten. Du zahlst für diese 2-3 % zurück in höheren Preisen für alles. Das Ganze ist ein riesiger Betrug und sollte abgeschafft werden.