Visa и Mastercard: что они на самом деле делают?
What do Visa and Mastercard do? An intro to card networks
Visa и Mastercard знакомы каждому, но мало кто понимает их реальную роль. Это не банки и не эмитенты карт, а карточные сети, соединяющие держателей карт, банки-эмитенты, мерчантов и эквайеров. Их работа сводится к четырём задачам: маршрутизация транзакций, межбанковские расчёты, установление стимулов и правил, а также разрешение споров. Статья объясняет, как устроены авторизация, клиринг и сеттлмент, почему эмитенты получают большую часть комиссий, и как работает принудительный арбитраж при спорных транзакциях.
Арбитраж — это не справедливая система, но она эффективная.
- losvedir
Я играю в эту кредитную "игру", потому что ненавижу чувство, будто я оставляю деньги на столе, но мне очень хотелось бы, чтобы этого не приходилось делать. Какие-то комиссии имеют смысл — на поддержание сети, на борьбу с мошенничеством, — но это абсурд, что у людей есть ощущение, будто покупки должны каким-то образом оплачивать твой отпуск.
Там, где я живу, всё чаще видишь комиссию за оплату кредитной картой на кассе. Я понимаю почему: с продавцов берут 3–5% от их общего дохода. Хотелось бы, чтобы существовала сеть кредитных карт с низкой комиссией, за которую продавцы не брали бы доплату, чтобы я мог сохранить простоту цифровых платежей, но отказаться от этой безумной бухгалтерской аферы с наградами Visa Infinite.
- maelito
Ну, я не очень понимаю, чем именно они занимаются, но что я знаю — так это то, что комиссия за транзакцию Visa составляет 0,22 € с платежа в 1 €, у Mastercard — 0,23 €, а у французской сети CB — 0,17 €.
Все они делают одно и то же: гарантируют, что я получу деньги от клиента. Конечно, запустить такое по всему миру — проект масштабнее, но разве это не должно масштабироваться в меньшую сторону вместе с числом миллиардов клиентов, а не наоборот?
Это безумное количество денег. Они убили микроплатежи, они убили бизнес-модель Веба в пользу рекламы — единственного популярного способа делать микроплатежи на данный момент.
- techdmn
Помню, как-то читал здесь комментарий о том, что продавцам предлагают скидку на комиссию за обработку, если они также передают подробные данные о покупке (по сути, те данные, что были бы в чеке). Эти данные потом можно перепродать рекламодателям. Кто-нибудь помнит это или может дать ссылки на дополнительные материалы? (Поиск не очень помогает, может, я всё это себе придумал.)
- TheGoodBarn
Если кому-то интересна эта тема с исторической точки зрения, эпизод Acquired про Visa — феноменальный: https://www.acquired.fm/episodes/visa
- vavooom
Мне нравится вайб и общий стиль письма в этом блоге! Продолжайте в том же духе с короткими сегментами. Charcoal Grill и Doing Things Ten Times — мои любимые:
* https://tautology.town/2026/02/14/learning-charcoal-grilling...
- 1970-01-01
>Продавец платит 2,5%
Лучший способ заплатить за уже оказанные плохие услуги и жить дальше — просто расплатиться картой. Не понравилась стрижка? Ужасная еда в ресторане? Придержите наличные и суньте им карту.
- mococa
В Бразилии у нас есть Pix с нулевой комиссией.
- sanjeevverma1
Эта статья не очень хорошо упрощает. Подавляющая часть выручки Visa поступает от одной вещи под названием сообщение ISO 8601 / ISO 20022, которое является названием для авторизации Visa. Основная услуга — передача этого сообщения между эмитентом (банком держателя карты) и эквайером (банком продавца). Все остальные потоки выручки — это по сути микросервис поверх этой базовой услуги передачи сообщений.