Canadá estrena su sistema de pagos instantáneos 24/7 y prevé ahorros de 14.500 millones de dólares
Payments Canada announces launch of Canada's Real-Time Rail (RTR) payment system
Payments Canada puso en marcha el Real-Time Rail, una infraestructura nacional que permite liquidar pagos en segundos, cualquier día y a toda hora, con mensajería ISO 20022. El C.D. Howe Institute calcula hasta 14.500 millones de dólares en ahorros por menores costos de procesamiento y menos uso de efectivo y cheques, más 16.000 millones en ganancias económicas. Es el primer país del G7 en exigir servicios centralizados antifraude desde el lanzamiento, con confirmación del beneficiario incluida.
El lanzamiento de Canada's Real-Time Rail marca el comienzo de una nueva era para los pagos en nuestro país.
- ttul
Sinceramente, si estás lanzando una startup, puede que no sea una idea terrible constituirla en Canadá. Canadá tiene la noción de constitución federal además de que cada provincia tiene su propio registro corporativo. Las corporaciones federales pueden existir en cualquier provincia pero todos los trámites se hacen en un solo lugar.
La nueva mega-deducción anunciada recientemente [1] resulta en una tasa efectiva de impuesto corporativo del 6%, que está entre las más bajas del mundo y ciertamente del G-7. Cosas como el RTR son solo un ejemplo entre muchos de la infraestructura eficiente que Canadá está introduciendo para abordar una brecha de productividad a muy largo plazo (la mega-deducción es otra).
Y, la I+D realizada en Canadá siempre es un gasto del año en curso y nunca se capitaliza. Y hay un crédito fiscal reembolsable para I+D que equivale a aproximadamente el 60% de los salarios de los ingenieros (en la mayoría de las provincias). Y esos salarios son más bajos que en EE. UU. (algo de lo que los ingenieros en Canadá tienen derecho a quejarse).
[1] https://www.canada.ca/en/department-finance/news/2026/09/gov...
- QGQBGdeZREunxLe
Es una locura que EE. UU. no tenga una red de pagos en tiempo real en 2026. FedNow existe pero está respaldado por un puñado de bancos que cobran comisiones por usar la función.
> Las transferencias salientes cuestan el 0,75% del monto de la transacción (mínimo de $1, máximo de $30). SoFi no cobra comisión por las transacciones entrantes.
> Los miembros de SoFi Plus ahorran un 50%. Pagan el 0,375% del monto de la transacción con un máximo de $15 (el mínimo sigue siendo $1).
- mlekoszek
Como canadiense, esto me gusta. Realmente suena a que están tomando el sistema propietario e-Transfer de Interac y lanzándolo como un bien público para que cualquier banco construya sobre él. Eso es genial. También parece inteligente haber involucrado a Interac como socio, en lugar de intentar construir alrededor de ellos.
Como todas las cosas de cualquier gobierno, veamos cómo sale el despliegue. Pero estoy cautelosamente contento de oír hablar de esto.
- mig39
¿No parece que ninguno de los principales bancos de Canadá esté participando?
> El grupo inicial de participantes activos del sistema RTR incluye: Wealthsimple, Questbank, Peoples Trust Company, Paramount Commerce, KOHO, DoBusiness.com™, Digital Commerce Bank, Bank of America,
- manas96
¿Es esto similar a UPI de India? ¿Cómo interactuará el usuario final con este sistema?
- MarkusWandel
Así que básicamente, ¿un M-PESA modernizado? Donde simplemente escaneas un código QR o algo así, y luego dices cuánto $$ quieres transferir a esa cuenta, con un esfuerzo bajo similar al efectivo.
El último bastión del efectivo, para mí, aquí son las ventas de garaje. Absolutamente todo lo demás se ha vuelto sin efectivo, pero las transferencias de bajo monto y baja fricción entre individuos siguen dominadas por el efectivo. No es que no haya pagado cosas vía Interac e-transfer, pero eso tiene alta fricción (iniciar sesión en la app del banco, agregar un beneficiario de pago único, etc.), así que solo para casos en los que no tengo efectivo adecuado a mano.
- lifeisstillgood
Así que la voz callada aquí es, creo, el deseo de evitar que las pequeñas empresas sean los proveedores de capital de trabajo de las más grandes («acepta los plazos de pago de 90 días o busca a otro»).
- petcat
Tendré curiosidad por ver si esto termina requiriendo cuentas de Google/Apple y atestación de dispositivos móviles para funcionar.