我丈夫自杀暴露美国保险业黑幕
My husbands suicide shows theres something very wrong with US insurance industry
我是一名急诊医生，拥有美国顶级的商业医疗保险。当丈夫Randy首次出现自杀倾向时，我坚信能让他获得最好的治疗，保险会全额赔付，他一定会好起来。然而，这三点中只有一项成真。在入住精神病院第六天，保险公司突然拒赔，切断了他的救命稻草。最终，Randy选择了结束生命。作为一名医生，我亲眼目睹了即使拥有“好保险”，美国医疗体系在精神健康领域的冷漠与漏洞如何夺走生命。
当我的丈夫Randy第一次出现自杀念头时，我以为能让他获得最好的治疗，我们的保险会为此买单，他也会康复如初，但这三件事中只有一件真正发生了。
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164- recursive
这篇帖子的沉重程度远超于此，不过我还是想分享一个关于我尝试在美国医疗和保险体系中周旋的个人经历。
一两个月前，我想给儿子预约一次儿科牙医。虽然不是医疗急救，但也挺紧急的。我总共打了大概十几个电话，耗时约三小时。有的电话打给保险公司，有的打给当地各家牙科诊所，询问排期和流程。我得知，要想让儿子获得治疗资格，必须先更换他的主诊诊所。而且这种更换每个月只能做一次。幸运的是，碰巧当天营业结束时就能生效。接下来我需要找一家在承保范围内的诊所。当然，保险公司没法告诉我哪家诊所短期内有空位，所以我只能一家家打电话。然后我又得知，要想让儿科看诊被承保，必须由全科牙医开具转诊单。儿科诊所帮我找到了一位愿意填写这份表格的牙医，这感觉也挺幸运。我确认了我的保单与该诊所兼容。打了几个小时电话，但把这一切理顺后，我颇有成就感。
到了预约当天，就诊过程很顺利。但后来我发现这笔费用不会被报销，因为保险不承保6岁以上儿童的牙科治疗，而我儿子已经7岁了。
我想在下一轮投保时干脆彻底退出牙科保险。所有那些……
- pyuser583
我的家人也经历过类似的情况。我理解那种挫败感和痛苦。
我也理解为何会对支付两个月“疗养院式”精神科住院设施的费用感到犹豫。
在公共资助的医疗体系中，这类设施很可能根本不存在，或者完全是自费项目。
据我所知，没有任何一个国家能像这样在短时间内提供此类服务。
我也理解这种挫败感，因为很多时候，这类设施就是中期护理的唯一选择。而且它们的部分服务至少在名义上属于承保网络内。
通常的理解是，你需要卖掉房子来支付这笔费用。
我们也曾动过卖房子的念头，但被劝退了——不过我们案例中的理由是针对特定患者的。
我希望保险条款能更清楚地说明什么保、什么不保。我希望我们有更多主流（而非疗养院式）的中期护理机构。
也许我误读了“疗养院式”这个说法。
但如果公共系统不会为此买单，除非条款里写得清清楚楚，否则责怪私人系统不为此买单似乎并不恰当。
无论如何，美国的心理健康护理糟糕透顶，人们总可以就细节争论不休。
- petilon
没错，保险业确实有问题。但医院、医生和药企也有问题。整个系统都坏了。医院拼命从保险公司那里榨取最大利益，经常提供不必要的服务。制药公司向美国患者收取的费率远高于其他国家。不要把所有责任都推给保险公司。
- arjie
根据我的经验，只要愿意自费，治疗总能继续。保险公司拒绝的不是治疗本身，而是治疗费用的索赔。事实上，他们经常犯错，拒绝有效的索赔。只有医疗服务提供者才会选择不提供治疗：要么因为他们觉得收不到钱，要么因为他们觉得你不需要，或者其他类似原因。
考虑到这个人有一份高薪工作，而且看起来短期干预能带来长期的积极结果，我不明白他们为什么不干脆坚持要接受治疗，哪怕没有保险覆盖。
我应对这类情况的备选方案是：先自费，以后再想办法报销。实际上，自费往往只是一个“以后会自费”的承诺。很多时候费用是事后才收取的，我经历过足够的机制，可以拖延付款直到一切理顺。
永久性状况（比如脑死亡）是另一回事。但在我的案例中，我名义上面临的账单高达数十万美元，我还是决定先进行治疗，理由是快速干预能产生效果，付款结构以后再说。如果我面临家庭医疗账单导致破产或失去亲人的最坏情况，我想我通常会选择前者。当下做决定很难，但如果医疗服务提供者认为需要更多治疗，而保险提供者……
- anonymousiam
这篇文章有力地论证了废除健康保险的必要性。如果每个人都得自付医疗费用，那么医疗服务就必须价格亲民才能生存。我很难相信一位医生竟然负担不起丈夫的医疗费用。她只是没能跳出思维定势，没考虑到治疗比成本更重要。
- daheza
作为一个刚在重大背部手术后被重新诊断为重度抑郁症发作的人，这篇文章让我深受触动。我最近也和我的精神科医生讨论过住院治疗。我能理解这位丈夫的感受……死亡的虚无感比生命的痛苦感更强烈。一般来说，与医疗体系打交道就很困难，再加上精神问题，简直让人觉得不可能。你必须不断为自己争取，因为每位医生只负责其专业领域内必须做的事，同时你还要在另一边与保险公司抗争。
具体到精神相关项目，它们往往被视为比身体问题更次要。我使用的是 Kaiser，他们因行为健康护理的延误和推荐网络外治疗师，已被美国劳工部 [1](2026) [2](2021) 多次处罚。他们通过 RULA 两次试图给我安排这些治疗师，体验真的很糟糕。有一次，当我告诉治疗师我还没读完他推荐的书时，他字面意义上在我们谈话开始10分钟后就终止了会面。我现在用的是 Kaiser 内部的治疗师，效果不错。我也担心精神科那边的问题，他们只安排我每三个月见一次精神科医生。这频率不够，无法把我的药物调整到位。
鉴于美国现任领导层倡导“将控制权交还给患者……